8 طرق لاكتشاف الاختلاس المالي والاحتيال المالي والغش

[مليحة العتيبي]

8 طرق لاكتشاف الاختلاس المالي والاحتيال المالي والغش

إذا كنت قلقًا بشأن الاحتيال والاختلاس المالي، فإن مشاركة المدونة هذه تناسبك. قد يكون من الصعب تحديد ما إذا كان شخص ما يختلس الأموال، ولكن هناك بعض الدلائل الواضحة التي يجب عليك البحث عنها. هنا، سنشارك 8 طرق لاكتشاف الاختلاس المالي والاحتيال المالي والاحتيال حتى تتمكن من حماية نفسك وعملك.


ما هو الاختلاس المالي؟
الاختلاس هو نوع من الاحتيال المالي حيث يأخذ شخص ما أموالًا أو أصولًا مؤتمنة عليه ويستخدمها لغرض مختلف عما كان مقصودًا. هناك العديد من أشكال الاختلاس المختلفة، ويمكن أن تحدث على أي مستوى من مستويات المنظمة.


فيما يلي بعض العلامات الشائعة التي تدل على أنك قد تكون ضحية للاحتيال المالي أو الاختلاس:
تجد رسومًا غير متوقعة في بيانات حسابك المصرفي أو بيانات بطاقة الائتمان
2. لاحظت أن رصيدك المصرفي أو درجتك الائتمانية قد انخفض بشكل ملحوظ في الأشهر الأخيرة
3. إذا كنت تشك في أن شخصًا ما قد أخذ أموالًا من خزنتك أو ملفاتك المتعلقة بالمكتب
4. لقد اتصل بك شخص يدعي أنه من الحكومة أو جهات إنفاذ القانون، ويطلب منك معلومات شخصية أو يطلب منك دفع مبلغ
5. لقد اتصل بك شخص يدعي أنه من إحدى منظمات التخفيف من عبء الديون أو التسوية، ويطلب منك معلومات شخصية لمساعدتك في تسوية الديون
6. لقد تلقيت مكالمات هاتفية أو رسائل بريد إلكتروني أو رسائل غير مرغوب فيها من أشخاص يدعون أنهم من منظمات أو حكومات مختلفة
7. إذا كنت تشك في أن عملك يتعرض للسرقة أو الاختلاس من قبل موظفيك
8. تم إخبارك أنك مستفيد من ميراث، لكنك لم تحصل على أي شيء بعد
تحديد الاختلاس المالي
هناك عدة طرق لتحديد ما إذا كان قد حدث اختلاس مالي أو احتيال أو غير ذلك من المخالفات. طريقة واحدة هي إلقاء نظرة على البيانات المالية. يمكن أن تظهر البيانات المالية ما إذا كان هناك تغيير مفاجئ في الوضع المالي للشركة، والذي قد يكون مؤشرا على الاحتيال. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك استخدام اعداد تقارير مالية صحيحة وإجمالي الأصول كمقارنة لمعرفة ما إذا كان هناك تناقض. أخيرًا، يمكنك البحث عن المعاملات أو عمليات السحب غير العادية التي قد تشير إلى الاحتيال أو الاختلاس.


تحقق بانتظام من تقرير الائتمان وكشوف الحسابات البنكية
هناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها للمساعدة في حماية نفسك من الاحتيال المالي والاختلاس المالي.


أولاً وقبل كل شيء، تحقق بانتظام من تقرير الائتمان وكشوف الحسابات المصرفية بحثًا عن أي علامات تدل على الاحتيال أو الاختلاس. ثانيًا، انتبه لأي بريد لا يصل كالمعتاد. إذا توقفت عن تلقي الفواتير، فقد يكون ذلك علامة على تغيير معلومات الفواتير الخاصة بك. أخيرًا، إذا لاحظت أي مكالمات هاتفية غريبة أو مزعجة، فالرجاء عدم تجاهلها. تعقب المعلومات المرتبطة بالمكالمات واتصل بالسلطات المختصة. من خلال اتخاذ هذه الاحتياطات البسيطة، يمكنك المساعدة في حماية أمنك المالي في حالة حدوث محاولة احتيال أو اختلاس.


ابحث عن علامات التحذير من سرقة الهوية
إذا لاحظت أي تغييرات في كشف حسابك المصرفي لم تصرح بها، أو إذا كان لديك أي حسابات لا يمكن التعرف عليها في تقرير الائتمان الخاص بك، فمن المهم اتخاذ إجراء. من أجل منع سرقة الهوية من الحدوث في المقام الأول، تأكد من مراقبة بياناتك المصرفية وتقرير الائتمان بانتظام. بالإضافة إلى ذلك، كن على علم بأي نشاط مشبوه قد يحدث من حولك، مثل الرسوم الغريبة في كشف حسابك المصرفي أو المعلومات غير الدقيقة التي تظهر في تقرير الائتمان الخاص بك. إذا كنت تشك في أن شخصًا ما يحاول ارتكاب عملية احتيال ضدك، فلا تتردد في الاتصال بالشرطة أو مؤسسة مالية. باتباع هذه الاحتياطات البسيطة، يمكنك المساعدة في حماية نفسك من سرقة الهوية والاحتيال.


تحديد علامات التحذير من الاحتيال في المحاسبة
هناك عدد من علامات التحذير التي يمكن أن تشير إلى الاحتيال أو الاختلاس المالي نيابة عن المنظمة. تتضمن بعض العلامات الأكثر شيوعًا زيادة الإيرادات دون نمو مقابل في التدفقات النقدية، ونمو ثابت للمبيعات بينما يواجه المنافسون انخفاضًا، ورسومًا غير عادية في كشف حسابك المصرفي. من المهم أن تتذكر أنه ليس كل موقف مالي أو معاملة مالية هي دليل على الاحتيال، ولكن إذا لاحظت أيًا من العلامات التالية، فمن المهم اتخاذ إجراء. من خلال مراقبة الشؤون المالية وإعداد دليل الحسابات وتأسيس النظام لمؤسستك واتخاذ الإجراءات المناسبة عند الضرورة، يمكنك حماية نفسك وشركتك من أي ضرر محتمل.


تحديد المعاملات المالية غير العادية
هناك بعض العلامات الحمراء التي قد تشير إلى أنه يتم التلاعب بمعلوماتك المالية بطريقة احتيالية. إذا لاحظت أيًا مما يلي من هذه الطرق الثمانية، فقد حان الوقت لاتخاذ إجراء:
ظهور رسوم غير عادية أو غير مصرح بها في كشف حسابك المصرفي.
2. العلامات الحمراء مع درجة الائتمان الخاصة بك.
3. التغييرات المشبوهة أو غير المبررة في محفظتك الاستثمارية.
4. عمليات السحب أو الإيداع النقدي غير العادية.
5. مبالغ غير عادية من المال يتم تحويلها أو إيداعها في حسابك (حساباتك).
6. البيانات التي لا تتطابق مع المعلومات الموجودة في سجلات حسابك.
7. الإيصالات التي يبدو أنها قد تم تغييرها أو تلفيقها.
8. أي مؤشرات أخرى على الخدع المالية التي لا يمكنك تفسيرها.
إذا كنت تعتقد أنك قد تكون ضحية لجريمة مالية، فمن المهم اتخاذ إجراء والتشاور مع مستشار مالي محترف. باتباع هذه النصائح البسيطة، يمكنك المساعدة في حماية نفسك من الوقوع ضحية للاحتيال في المستقبل.


كن على دراية بأنواع الاختلاس المالي
إذا كنت قلقًا في أي وقت من أن شخصًا ما قد اختلس أموالك، فهناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها للتحقق من الاحتيال. بالنسبة للمبتدئين، تأكد من مراقبة كشوف الحسابات المصرفية وبيانات بطاقة الائتمان الخاصة بك. إذا لاحظت أي تناقضات، فاتخذ الإجراء فورًا واستشر مستشارًا ماليًا. بالإضافة إلى ذلك، كن متشككًا في أي شخص يطلب مبالغ كبيرة من المال نقدًا – فقد يكون ذلك علامة على الاحتيال. وأخيرًا، إذا شعرت أنك مستهدف من قبل المحتالين، فلا تتردد في التواصل مع مصرفك أو شركة بطاقة الائتمان التي تتعامل معها للحصول على المساعدة. سيكونون قادرين على تزويدك بنصائح حول كيفية حماية نفسك وتعقب الجناة.


كن حذرًا من الاحتيال على شيكات أمين الصندوق
هناك العديد من الطرق لاكتشاف الاحتيال والاختلاس المالي، لذا من المهم توخي الحذر. فيما يلي سبع علامات شائعة يجب الانتباه إليها:


1. إذا تلقيت شيكًا أو حوالة بريدية لا تعرفها، فتأكد من طرح أسئلة على الشخص الذي أرسلها. هذه خطوة مهمة في منع الاحتيال.


2. إذا طُلب منك يومًا تحويل الأموال إلى شخص ما، فاطلب توثيق التحويل. سيساعدك هذا في التحقق من أن الطلب شرعي.


3. لا تعط معلوماتك الشخصية أبدًا، مثل رقم حسابك المصرفي أو رقم التوجيه، إلى شخص لا تعرفه.


4. إذا ساورك الشك بشأن أي معاملة، فاتصل بالمصرف أو المؤسسة المالية التي تتعامل معها. قد يكونون قادرين على مساعدتك في التحقيق في الموقف بشكل أكبر.


5. احتفظ دائمًا بنسخ من جميع مستنداتك المهمة، بما في ذلك كشوف حسابك المصرفي والشيكات الملغاة. سيساعدك هذا على تتبع أي نشاط احتيالي وحماية نفسك من الخسائر المالية المحتملة.


6. كن حذرًا بشأن الاستثمارات والمنتجات عالية العائد. قد تبدو هذه المنتجات جيدة جدًا لدرجة يصعب تصديقها، وغالبًا ما يستهدف المحتالون الضحايا غير المرتابين بهذه المخططات.


7. لا تتردد في الإبلاغ عن أي نشاط مشبوه لقسم الشرطة المحلي أو مكتب مكتب التحقيقات الفيدرالي. يمكنهم المساعدة في التعرف على المجرمين المتورطين في مخططات الاحتيال المالي واعتقالهم.


مراقبة حساباتك المصرفية وبطاقات الائتمان الخاصة بك
من المهم مراقبة حساباتك المصرفية وبطاقاتك الائتمانية بانتظام بحثًا عن أي علامات احتيال أو الاختلاس المالي. فيما يلي بعض النصائح لاكتشاف هذه الأنواع من الجرائم:


تحقق من كشوف حسابك المصرفي بحثًا عن معاملات غير مصرح بها.
2. ابحث عن أي حسابات غريبة لا تعرفها، وعن اهم القوائم المالية.
3. تحقق من تقرير الائتمان الخاص بك عن أي حسابات غير مصرح بها أو قروض عالية الفائدة.
4. راقب نشاط حسابك المصرفي عبر الإنترنت للتأكد من أن كل شيء يبدو طبيعيًا.
5. احتفظ بنسخ من جميع مستنداتك، بما في ذلك كشوف الحسابات المصرفية وكشوف الحساب وتقارير الائتمان والمستندات المالية الأخرى.
6. إذا كنت تعتقد أنك قد تكون ضحية للاحتيال أو سرقة الهوية، فأبلغ عن الجريمة إلى البنك الذي تتعامل معه أو شركة بطاقة الائتمان أو الشرطة.
7. راقب عن كثب أمانك المالي ولا تتردد في اتخاذ أي خطوات ضرورية لحماية نفسك من الاحتيال.
تحقق من البيانات المالية الخاصة بك للمعاملات المشبوهة
يعتقد الكثير من الناس أن البنوك والشركات الكبرى فقط هي التي تكون عرضة للاحتيال، ولكن هذا أبعد ما يكون عن الحقيقة. يمكن لأي شخص، بما في ذلك أصحاب الأعمال الصغيرة وأصحاب المنازل، أن يكون ضحية للاختلاس المالي والاحتيال وجرائم أخرى.


في هذه المقالة، سنناقش ثماني طرق لاكتشاف الاختلاس المالي والاحتيال والجرائم الأخرى.
تحقق من كشوف حسابك المصرفي بحثًا عن المعاملات المشبوهة.
التحقق من مشروعية الفواتير الالكترونية او الفواتير المالية والعقود.
احذر من الزيادات المفاجئة في النفقات.
التحقق من عمليات السحب أو الإيداع غير المصرح بها.
التحقق من دقة الأرقام الواردة في البيانات المالية.
التحقيق في أي خسائر غير مبررة أو مكاسب غير مبررة.
اسأل الموظفين عما إذا كان لديهم أي علم بأي نشاط غير قانوني.
استشر مستشارًا ماليًا محترفًا او مكتب خدمات محاسبية وضريبية لمساعدتك في تحديد أي مخاطر محتملة في عملك. باتباع هذه النصائح البسيطة، يمكنك حماية نفسك وشركتك من الاختلاس المالي والاحتيال والجرائم الأخرى.
إجراء حوار مفتوح مع المسؤولين عن الشؤون المالية
من المهم إجراء حوار مفتوح مع المسؤولين عن الشؤون المالية من أجل تحديد ومنع الجرائم المالية. من خلال مناقشة مخاوفك بشكل روتيني، يمكنك المساعدة في ضمان أمان أموالك وعدم ارتكاب جرائم مالية. فيما يلي بعض النصائح لإجراء حوار مفتوح:


1/ اطرح الأسئلة. إذا كنت لا تفهم شيئًا ما، فلا تتردد في سؤال زميل أو الشخص الذي قدم المعلومات أو ممثل من المنظمة المعنية، او طلب خدمات محاسبة عن بعد بشكل صحيح وآمين.


2/ كن مثابرًا. لا تخف من طرح الأسئلة عدة مرات أو طلب معلومات إضافية. إذا لم تتلق ردًا مرضيًا، فاتصل بالمنظمة المعنية أو قدم شكوى إلى الهيئة التنظيمية المناسبة.


3/ تحلى بالشفافية. شارك أي معلومات تعتقد أنها ستساعد في حماية نفسك وأموالك. إذا كان لديك سبب للاعتقاد بأن شخصًا ما قد تورط في عملية احتيال أو أي سلوك غير أخلاقي آخر، فلا تتردد في التحدث علانية. سيساعد هذا على ضمان عدم تكرار مثل هذا السلوك.


تحليل أنماط الإنفاق غير العادية
هناك بعض العلامات الحمراء التي يجب أن تبحث عنها عند تحليل أموالك للمساعدة في اكتشاف الاحتيال والاختلاس المالي. تتمثل إحدى طرق اكتشاف أنماط الإنفاق غير العادية في البحث عن أنماط الإنفاق التي لا تتناسب مع دخلك أو نفقاتك. بالإضافة إلى ذلك، يجب أن تنتبه جيدًا للاختلافات بين كشوف حسابك المصرفي وتقارير الدخل والنفقات الخاصة بك. أخيرًا، يجب عليك مراجعة أي قروض حصلت عليها والتأكد من أنها تتماشى مع وضعك المالي الحالي من خلال محاسب عن بعد. باتباع هذه النصائح البسيطة، يمكنك المساعدة في منع حدوث الاحتيال والاختلاس في حياتك المالية.





مراجعة البيانات المالية بانتظام
تعد مراجعة البيانات المالية لشركتك طريقة مهمة لاكتشاف العلامات المحتملة للاحتيال والاحتيال المالي. يمكن أن يؤدي الاحتيال في البيانات المالية إلى تدمير سمعة الشركة ونتائجها النهائية، ولكن من خلال مراقبة البيانات المالية لشركتك، يمكنك اكتشاف علامات التحذير ومنع حدوثها. فيما يلي ثماني طرق لاكتشاف الاختلاس المالي والاحتيال المالي والاحتيال:


ابحث عن نمو الإيرادات دون نمو مقابل في التدفقات النقدية. هذه علامة منبهة على الاحتيال المحاسبي، حيث من المحتمل أن تبلغ الشركة عن إيرادات غير موجودة بالفعل.
نمو المبيعات المتسق بينما يبلغ المنافسون عن انخفاض هو أيضًا علامة على الاحتيال. إذا كانت شركتك تبلغ عن أرقام مبيعات متضخمة، فقد يكون ذلك بسبب تشويه أدائها الحقيقي.
قد يتم الإبلاغ عن الأصول المقومة بأقل من قيمتها في الميزانية العمومية لشركتك إذا تم تضخيم الأرباح. قد يشير هذا إلى أن الشركة ترتكب الاحتيال من خلال تزوير بياناتها المالية.
قد يكون الاقتراض المفرط مؤشرا على الاحتيال، حيث قد لا يكون لدى الشركة الأموال المتاحة لسداد ديونها.
قد يكون الانخفاض في حقوق المساهمين علامة على وجود مشكلة مالية، حيث قد تقوم الشركة بالإغارة على مواردها الخاصة للبقاء واقفة على قدميها.
قد يكون انخفاض السيولة مؤشرًا على نشاط احتيالي، حيث قد لا تمتلك الشركة الأموال التي تحتاجها لسداد ديونها أو إجراء مدفوعات أخرى.
راجع عمليات الاستحواذ الخاصة بشركتك بعناية، فقد تشير إلى نشاط احتيالي. على سبيل المثال، إذا استحوذت شركتك على شركة أخرى مقابل أكثر بكثير مما تستحقه، فقد يكون ذلك مؤشراً على الاحتيال أو الاختلاس.
أخيرًا، تذكر دائمًا أنه إذا كان هناك شيء لا يبدو على ما يرام، فمن المحتمل ألا يكون كذلك! إذا لاحظت أي علامات حمراء على البيانات المالية لشركتك، فيرجى عدم التردد في إبلاغ محاسبك أو لجنة الأوراق المالية والبورصات (SEC). من خلال مراقبة الشؤون المالية لشركتك بانتظام، يمكنك حماية نفسك وحماية مؤسستك من الاختلاس المالي.
مراقبة نشاط الحسابات الدائنة
قد يكون من الصعب اكتشاف الاحتيال والاختلاس الماليين، ولكن باستخدام الأدوات والممارسات الصحيحة، يمكنك حماية شركتك من هذه المخاطر. فيما يلي ثماني طرق لمراقبة نشاط الحسابات الدائنة:


إجراء عمليات تدقيق دورية لسجلات حسابات الدفع الخاصة بك ومسك الدفاتر للتأكد من دقتها واكتمالها.
تحقق من مدفوعات البائع الخاصة بك مقابل أوامر الشراء الخاصة بك للتأكد من أن الأموال يتم تحويلها على النحو المتفق عليه.
قارن مدفوعات البائع بالفواتير للتأكد من أنها تتماشى مع شروط العقد.
تحقق من مبلغ وتوقيت السلف النقدية مقابل حسابات القبض الخاصة بك لتحديد أي أنماط غير عادية.
قم بمراجعة تقارير مالية صحيحة وتسوية حسابك للبحث عن أي تناقضات أو قيم متطرفة.
تحقق من كشوف حسابك المصرفي بحثًا عن أي معاملات أو عمليات سحب غير عادية.
تحقق من وجود أي علامات تدل على الغش أو الاختلاس المالي، مثل الفواتير الضريبية المزورة أو عمليات السحب غير المصرح بها من الحسابات المصرفية.
اتصل بمؤسستك المالية إذا لاحظت أي أنشطة غير عادية أو غير مصرح بها. باتباع هذه النصائح، يمكنك الحفاظ على عملك في مأمن من الاحتيال المالي والاختلاس المالي، او اطلب خدمات محاسبية عن بعد من شركة عرب تك للتأكد من سلامة كافة الحسابات المالية فى مؤسستك وبشكل سليم.
فحص التسويات المصرفية
يعد الاختلاس المالي من أكثر الطرق شيوعًا لسرقة الأموال عن طريق الاحتيال. هذا ينطوي على سرقة الأموال من منظمة عن طريق تزوير السجلات المالية. هناك بعض العلامات التي يمكن أن تساعدك في تحديد هذا النوع من الاحتيال. أولاً، يمكن أن تكون التناقضات والعناصر و / أو المعاملات غير المبررة في التسويات المحاسبية، مثل الفواتير المفقودة، علامة على وجود خطأ ما. بالإضافة إلى ذلك، إذا واجهت المنظمة مشكلة في الوفاء بالتزاماتها المالية في الماضي، فقد يكون من المفيد إجراء مزيد من التحقيق. أخيرًا، إذا كنت تشك في وجود احتيال، فلا تتردد في الاتصال بالمصرف أو الشرطة. يمكن أن يكون الاحتيال في البيانات المالية جريمة خطيرة، وقد يواجه المتورطون عقوبة السجن والتعويضات.


واخيرا .. آمل أن يكون منشور المدونة هذا مفيدًا وقد زودك بـ 8 نصائح مفيدة لاكتشاف الاختلاس المالي والاحتيال والمزيد. نحن في عرب تيك نتفهم أهمية حماية عملك من هذه الأنشطة غير المشروعة ونحن هنا لمساعدتك في حلولنا الرقمية وكذلك خدمات المحاسبة عن بعد. يرجى التواصل معنا على واتساب عرب تيك إذا كنت بحاجة إلى أي مساعدة في هذا الصدد.